Для тех, кто столкнулся с временными финансовыми трудностями, но имеет постоянный источник дохода, позволяющий в будущем погасить долги согласно новому графику платежей. Эта процедура дает возможность сохранить имущество и избежать статуса банкрота, предоставляя шанс на восстановление финансового положения в рамках судебно-установленного плана платежей.
Эта процедура подойдет Вам если:
- тем, кто располагает стабильным и официально подтвержденным доходом, достаточным для выполнения обязательств по новому графику платежей;
- тем, кто стремится сохранить в собственности ипотечное жилье и избежать его продажи;
- тем, у кого присутствует имущество, которое может быть реализовано в случае необходимости (если это станет частью условий реструктуризации).
Участие финансового управляющего в процедуре реструктуризации долгов является ключевым аспектом успешного проведения всей процедуры. Он занимается подготовкой финансовой отчетности, организацией собраний кредиторов, утверждением плана погашения долгов, осуществляет публикацию необходимой информации и выполняет множество других важных функций. Без квалифицированного управляющего невозможно эффективно реализовать процесс реструктуризации.
Мы предлагаем всестороннее сопровождение процедуры реструктуризации долгов:
- Подготовим все необходимые документы для обращения в суд;
- Обеспечим представление ваших интересов профессиональным представителем на судебных заседаниях;
- Предоставим консультационную поддержку и документальное сопровождение на каждом этапе процедуры;
- Поможем в выборе квалифицированного финансового управляющего для ведения вашего дела;
- Оказываем помощь в разработке реального и выполнимого плана погашения задолженности;
- Эффективно представим и защитим ваши интересы в процессе судебного разбирательства.
Что такое реструктуризация через суд
Реструктуризация долгов через арбитражный суд становится наиболее предпочтительным вариантом, когда объем долгов велик и кредиторами являются как кредитные, так и бюджетные организации, частные лица и государственные учреждения. В таких ситуациях защиту интересов должника перед банками и микрофинансовыми организациями обеспечивает государство со своим законодательством. Это объясняется тем, что обычным гражданам закон не позволяет самостоятельно изменять условия кредитных и потребительских договоров.
Преимущества проведения реструктуризации долгов через суд:
- Отменяются все начисленные штрафы и пени, что значительно уменьшает общую сумму долга.
- Проценты за пользование займом могут быть пересмотрены и установлены в соответствии с ключевой ставкой Центрального Банка РФ, что делается при условии их указания в плане погашения.
- С момента первого судебного заседания прекращаются все исполнительные производства, что приостанавливает любые принудительные меры по взысканию.
- Снимаются аресты с имущества и другие обеспечительные меры, включая возможность свободного выезда за границу.
- Имущество должника сохраняется и не подлежит принудительной продаже для погашения долгов.
- На период до утверждения плана реструктуризации, который может длиться до трех месяцев, погашение основного долга и процентов по нему не требуется.
- Запрещаются любые контакты со стороны кредиторов, судебных приставов, коллекторских агентств в отношении взыскания долга.
По завершении исполнения плана погашения долгов гражданин полностью освобождается от всех финансовых обязательств, при этом статус банкрота ему не присваивается.
Рассмотрим подробнее плюсы и минусы реструктуризации долга через банк и через Арбитражный суд.
Реструктуризация через банк:
Плюсы:
- Возможность реструктуризировать долг по одному кредиту, взятому в данном банке;
- Процентная ставка может быть установлена от 10% годовых;
- Срок пролонгации кредита чаще всего составляет один год, что может быть удобно для краткосрочного переосмысления финансовой стратегии;
- Требуется положительная кредитная история, что является стимулом для поддержания добросовестного кредитования.
Минусы:
- Реструктуризация ограничена условиями одного банка;
- Высокий процент погашения от официального дохода (не менее 50%);
- Для оформления договора страхования необходима сумма в размере не менее 20 000 рублей.
Реструктуризация через Арбитражный суд:
Плюсы:
- Возможность изменения условий по множеству кредитов и займов, включая долги перед МФО, задолженности по ЖКХ, налоговые недоимки и др.;
- Процентная ставка привязывается к ставке Центрального Банка (4,5%), что может быть значительно выгоднее условий банка;
- Срок рассрочки устанавливается на более длительный период – до 3 лет;
- Единственное требование к должнику – наличие официального дохода.
Минусы:
- Процедура реструктуризации через суд может обойтись в сумму не менее 70 000 рублей;
- Процесс реструктуризации более длительный и сложный по сравнению с банковской реструктуризацией.
Выбор между этими двумя вариантами зависит от индивидуальных условий и возможностей заемщика. В некоторых случаях решение о признании несостоятельности и последующее полное списание долгов может стать единственным выходом для полного восстановления финансового благополучия.
Итог:
Наши юристы обладают всем необходимым опытом и знаниями, чтобы помочь Вам в процессе реструктуризации долга, будь то через банк или Арбитражный суд. Мы предоставим профессиональную поддержку на всех этапах, поможем выбрать наиболее выгодный и подходящий вариант, а также эффективно защитим Ваши интересы перед кредиторами.
