Поручительство в банкротстве: полное руководство
-
Общие положения
Для получения крупного кредита в банке нужен поручитель, который гарантирует возврат средств. Кредитор хочет подстраховаться на случай неплатёжеспособности заёмщика. Чаще всего с просьбой стать гарантом обращаются родственники или близкие друзья, и отказать им сложно. Важно понимать, что поручительство — это не простая формальность, а серьёзная финансовая ответственность перед кредитором, если заёмщик в будущем не выполнит свои обязательства.
-
Понятие и суть поручительства
Поручительство означает, что третье лицо (поручитель) берёт на себя ответственность перед кредитором за выплату долга заёмщика, если должник не в состоянии будет его вернуть. То есть банк может требовать возместить средства как от прямого заёмщика, так и от гаранта. Поручительство защищает кредитора от потерь и помогает клиенту получить кредит под более выгодный процент.
-
Законодательное регулирование
Поручительство в России регулируется главой № 23 Гражданского кодекса РФ. Эта глава ГК содержит основные положения о форме, процедуре заключения договора, ответственности гаранта и условиях прекращения его ответственности.
Применение норм о поручительстве в банкротстве
Понятие банкротства
Банкротство — это юридическое признание неспособности должника выполнить свои финансовые обязательства, в данном случае, перед банком. Причиной может быть состояние здоровья, снижение доходов, потеря работы и иные обстоятельства. Арбитражные суды принимают решение на основе Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Процедура банкротства
Этапы процедуры призваны помочь должнику восстановить финансовое положение и расплатиться по кредиту:
- Наблюдение;
- Финансовое оздоровление;
- Внешнее управление;
- Конкурсное производство;
- Мировое соглашение.
Полномочия арбитражного управляющего
Для ведения дела назначается арбитражный управляющий с широкими полномочиями. Он проводит инвентаризацию имущества, оценку активов, заключает сделки, проводит расчёты по кредиту.
Процессуальные вопросы банкротства
Процессуальные вопросы регулируются главой № 28 Арбитражного процессуального кодекса РФ от 24.07.2002 № 95-ФЗ.
- Правила подачи документов: какие документы, как оформлять, куда и когда их подавать.
- Порядок проведения судебных заседаний, участие сторон, предоставление доказательств.
- Сроки и регламенты для подачи заявлений, обжалования решений, выполнения предписаний.
- Права и обязанности сторон: должника, кредиторов, арбитражного управляющего и других участников процесса.
- Как исполняются судебные решения, какие меры применяются.
Специалисты юридической фирмы «DT bankrot» помогут вам на каждом этапе этого непростого процесса, обеспечат профессиональное сопровождение и поддержку.
Поручительство при банкротстве должника
Банкротство основного заёмщика
В тот момент, когда заёмщик объявляет себя банкротом, поручившийся получает серьёзные юридические и финансовые проблемы. Банкротство должника означает, что ответственность за прямой долг и проценты переходит к поручителю.
Предъявление требования к поручителю
При банкротстве заёмщика банки предъявляют требования к поручителю.
Состав и размер требования
Сумма определяется по договору поручительства и включает основной долг, проценты, неустойки и убытки. Требования должны быть подтверждены документами и включены в реестр кредиторов.
Это правило действует и для физических, и для юридических лиц.
Поручительство при банкротстве физического лица
Если кредитор успел подать иск до того, как суд признал заёмщика банкротом, поручитель должен отвечать за долг. После решения арбитража кредитор уже не имеет права требовать выплаты с гаранта. Поручитель должен понимать, что судебные органы могут наложить арест на его личное имущество, а также списывать средства с его банковских счетов, чтобы погасить прямой долг и проценты.
Поручительство при банкротстве юридического лица
Признание организации банкротом ведет к её ликвидации, к продаже активов для погашения кредита и списанию долгов. Однако гарант по-прежнему несет ответственность по ст. 367 ГК РФ, если банк подал иск до решения суда. Если имущества должника не хватило для выплаты займа, кредиторы могут требовать оставшийся долг с ручающегося, включая активы юридических лиц-гарантов.
Поручителю необходимо быть готовым к детальному финансовому анализу его активов и пассивов. Арбитраж может потребовать раскрытия полной информации о финансовом состоянии поручителя, а также провести аудит его деятельности.
Прекращение поручительства при банкротстве должника
Ответственность может быть снята с ручающегося, если:
- Долг полностью выплачен должником или поручителем;
- Договор поручительства признан недействительным в судебном порядке;
- Если банкротство фиктивное;
- Если заключено мировое соглашение;
- В случае банкротства гаранта.
Как законно списать долги: Банкротство поручителя
В случае крупных долгов банкротство для поручителя — оптимальное решение. В результате признания гаранта банкротом его долги будут списаны в соответствии с Законом № 127-ФЗ.
Может ли поручитель подать на банкротство
Если поручитель не в состоянии платить по кредиту, например, из-за выплат за должника или иных финансовых затруднений, он может сам подать на банкротство. Начать процедуру можно только после того, как суд решил, что гарант должен платить вместо заёмщика.
Основания для признания банкротства поручителя
Условия для подачи на банкротство гаранта-физического лица:
- Долг по данному договору более 500 000 рублей, или общий долг поручителя (включая другие договорённости) превышает полмиллиона.
- Дохода и имущества не хватает для покрытия долгов.
- Просрочка выплат по исполнительному листу составляет 3 месяца или более.
Процедура банкротства
Процедура банкротства поручителя включает те же этапы, что и банкротство основного должника.
Чтобы провести процедуру банкротства безопасно и с минимальными потерями, рекомендуется юридическое сопровождение «DT bankrot».
-
Банкротство поручителя — физического лица
Если человек, выступающий поручителем, не может вернуть долг, его имущество продаётся, чтобы расплатиться по кредиту. Если этого имущества не хватает, оставшиеся долги будут списаны, и он больше не будет обязан их выплачивать.
-
Банкротство поручителя — юридического лица
Если компания-поручитель не в состоянии погасить долг, её имущество продаётся, а полученные деньги идут на возврат долгов. Если компания полностью ликвидирована, её поручительство прекращается.
-
Банкротство поручителя без решения суда: Мировое соглашение
В некоторых случаях банкротство поручителя может быть осуществлено без решения суда, путём заключения мирового соглашения с кредиторами или добровольной ликвидации поручителя-юридического лица. Гарант может обсудить с банком свои финансовые обстоятельства и предложить план по погашению долгов: снижение суммы долга, изменение графика платежей или другие условия, которые устраивают обе стороны. Если кредиторы согласны, заключается мировое соглашение без суда. Это экономит время, усилия и десятки тысяч рублей на судебное производство.
Правовые аспекты и судебная практика
Банкротство поручителя: судебная практика
Суд обычно поддерживает кредиторов, так как они выполнили условия договора и не нарушили закон. Заёмщик оказывается в невыгодном положении, а вместе с ним и поручитель. В такой ситуации гаранту лучше активно участвовать в судебных процессах и предлагать решения, что будет учтено судом как смягчающее обстоятельство.
Судебная практика по банкротству поручителя включает рассмотрение различных дел, связанных с исполнением обязательств поручителем, субординацией требований, оспариванием поручительства и удовлетворением исков кредиторов.
Оспаривание поручительства
Поручитель может требовать признания договора поручительства недействительным, если он был заключен:
- под влиянием обмана;
- угроз;
- заблуждения;
- в случае недействительной сделки;
- нарушались условия договора.
Успешное оспаривание поручительства требует тщательной подготовки и профессиональной юридической помощи.
Возмещение понесенных затрат по исполнению за должника
Поручитель, выплативший долг за основного заёмщика, получает права на возмещение понесенных затрат. Это включает расходы на оплату долга, а также сопутствующие издержки, подтвержденные документами. Гарант может предъявить регрессное требование и требовать включения его в реестр кредиторов в рамках процедуры банкротства должника.
Частичное исполнение поручителем обеспеченного обязательства
Даже если гарант выплатил только часть долга за заёмщика, он может потребовать включить его в список кредиторов на эту сумму.
Субординация требований
Принцип субординации определяет очередность: требования поручителей, которые внесли средства за должника, удовлетворяются наравне с основными кредиторами. Этот механизм регулируется арбитражем или соглашением между кредиторами.
Рекомендации для поручителей
Обратите внимание при подписании договора поручительства на:
- Условия и объем ответственности гаранта;
- Права и обязанности сторон;
- Срок действия;
- Условия прекращения поручительства;
- Возможность оспаривания договора.
Как минимизировать риски?
- Внимательно изучить условия поручительства;
- Оценить финансовое состояние заёмщика и его будущую платежеспособность;
- Определить пределы ответственности ручающегося;
- Включить в договор условия о праве гаранта на регрессные требования;
- Регулярно мониторить, как должник расплачивается по кредиту.
Что делать поручителю при банкротстве основного должника?
- Оперативно оценить свою ответственность и денежные средства;
- Рассмотреть возможность заключения мирового соглашения;
- Инициировать своё банкротство;
- Подать заявление о включении своих претензий в реестр кредиторов;
- Внимательно отслеживать ход дела.
Поручительство в банкротстве — сложный правовой вопрос, где много особенностей и легко ошибиться себе в убыток. Профессиональные юристы фирмы «DT bankrot» защитят ваши интересы и минимизируют риски для вашего бизнеса или личных финансов.
