Есть два варианта оформления банкротства для граждан: судебная и внесудебная процедура. Для каждой из них установлен свой алгоритм действий, свои критерии. Внесудебный механизм признания факта несостоятельности считается упрощенным. Но для его реализации необходимо соответствовать определенным требованиям.
Что такое внесудебная процедура банкротства физических лиц?
Внесудебная процедура банкротства — это оформление подобного статуса через многофункциональный центр (упрощенно). Алгоритм списания долгов легче, быстрее. И плюс в том, что такой вариант подходит для должников даже с небольшими долгами (с учетом новых изменений законодательства минимальный порог задолженности - 25 000 рублей).
Основные отличия внесудебного и судебного банкротства
Основные отличия внесудебной и судебной процедуры банкротства:
- Отсутствие арбитражного управляющего. При оформлении статуса через МФЦ в дело не привлекается финансовый управляющий, что сразу и снижает саму стоимость процедуры.
- Отсутствие непосредственно судебного заседания. МФЦ не проводит встреч с кредиторами, коллекторами, заемщиком, и иными третьими лицами.
- Стоимость процедуры. Оформление через МФЦ в разы дешевле, нежели судебное банкротство с привлечением юристов, управляющих и т.д.
- Варианты списания долгов. По итогу банкротства в МФЦ возможен один вариант - полное списание без конфискации имущества (поскольку его фактически нет в собственности должника). При судебном банкротстве существуют варианты: реструктуризация, мировое соглашение, конфискация имущества.
Условия для внесудебного списания долгов
Чтобы получить статус банкрота, необходимо соответствовать ряду условий. Критерии соответствия выдвигаются к имущественному положению должника, уровню его дохода.
Кто может воспользоваться внесудебным банкротством?
Воспользоваться упрощенной процедурой списания долгов могут лица, у которых:
- нет в собственности имущества, которое может быть реализовано в счет покрытия имеющихся долгов;
- нет постоянного источника дохода для покрытия имеющихся обязательств (социальные выплаты не учитываются);
- закрыты все исполнительные производства в отношении заявителя.
Невыполнение хотя бы одного из указанных требований чревато отказом в принятии документов.
Пороговые суммы долгов и требования к должнику
Установлены минимальные и максимальные пороговые суммы задолженности, на основании которых гражданин может подать обращение в МФЦ о признании его банкротом:
- минимальное значение - 25 000 рублей (ранее минимальный порог составлял 50 000 рублей);
- максимальное значение - 1 000 000 рублей.
Важно понимать, что учитывается совокупная сумма задолженности с учетом потенциальной возможности их списания. Это значит, что при оценке совокупной суммы задолженности учитывается еще и разновидность долга (не все могут быть списаны).
Какие долги не подлежат списанию во внесудебном порядке?
При внесудебной процедуре банкротства списанию подлежат такие долги как:
- кредиты, займы (с залогом и без);
- обязательства по кредитам третьих лиц, где гражданин выступает поручителем или созаемщиком;
- налоговые платежи и сборы;
- штрафы;
Невозможно списать следующие долги:
- алименты;
- долги перед третьими лицами, которые образовались за счет причинения вреда здоровью;
- задолженность, которая непосредственно образовалась после подачи заявления о признании несостоятельности;
Кто не может воспользоваться внесудебным банкротством?
Каждый человек, который потенциально желает списать долги, может получить отказ как в запуске судебной, так и внесудебной процедуры банкротства.
Критерии отказа во внесудебном банкротстве
И есть несколько оснований для отказа:
- собран неполный комплект бумаг, подано заявление в некорректной форме. Это ошибки, которые легко исправить и возможно по факту переподать заявление в МФЦ. Лучший вариант защиты от таких ситуаций — это квалифицированное юридическое сопровождение.
- субъект не соответствует базовым критериям внесудебного банкротства. Например, человек имеет постоянный официальный источник дохода, есть потенциальная возможность улучшения финансового состояния в будущем, в отношении заявителя не прекращены исполнительные делопроизводства.
Особые случаи, при которых нужно выбирать судебную процедуру
Выбирать судебную процедуру нужно в том случае, если у должника есть огромные суммы долга - более 1 миллиона рублей и целесообразно с экономической точки зрения привлекать финансового управляющего (его услуги платны).
Также судебное банкротство рационально в случаях, когда у физического лица есть имущество, определенные доходы, в отношении него не прекращены исполнительные производства.
Роль финансового управляющего во внесудебной процедуре
Финансовый управляющий — это субъект, который после запуска банкротства управляет доходами должника, ведет переговоры с кредиторами и разрабатывает эффективные механизмы списания, погашения долга.
Сравнение судебной и внесудебной процедуры с точки зрения роли управляющего
Финансовый управляющий актуален в судебной процедуре, где возможно реструктуризировать долг, проработать частичное списание пени, штрафов и т.д. То есть это лицо, которое находится в поиске различных вариантов урегулирования конфликтов. Он не просто заинтересован в том, чтобы конфисковать имущество и продать его на торгах. Он одновременно ведет переговоры с двумя сторонами конфликта.
Цель внесудебного банкротства — списание долга из-за невозможности его погашения, в том числе на основании полного отсутствия дохода и имущества.
Внесудебное банкротство через МФЦ: пошаговый алгоритм действий
Несмотря на то, что оформление банкротства через МФЦ считается упрощенным, важно соблюсти все процессуальные нормы. МФЦ также может отказать в принятии бумаг или в процесс уже фактической проверки обнаружить факт несоответствия. И именно поэтому важно не только запустить процедуру, но и грамотно к ней подготовиться.
Подготовка к процедуре: сбор документов и оценка долгов
Первый этап — это сбор всех необходимых бумаг. Это могут быть кредитные договора, дополнительные соглашения, справки об остатке задолженности, банковские выписки, больничные листы, приказы об увольнении, решения суда и т.д. Предоставленный пакет бумаг должен доказывать факт того, что заявитель имеет полное право претендовать на статус банкрота. И у него есть уважительные на это причины. Лучший вариант — на этапе подготовки обратиться за юридической поддержкой. Чтобы специалисты внимательно изучили документы, сделки, потенциальную возможность внесудебного банкротства.
Процесс подачи заявления и взаимодействие с МФЦ
Документы вместе с заявлением установленной формы предоставляются в МФЦ. МФЦ проверяет субъекта на соответствие всем критериям, направляет запросы в ФССП и только после получения положительного решения вносит гражданина в официальный реестр должника.
Что происходит с момента включения сведений о должнике в реестр внесудебного банкротства?
После включения должника в официальный реестр банкрота у кредиторов есть 6 месяцев, чтобы обжаловать подобные действия и обратиться в суд. По истечению указанного срока физическое лицо признается банкротом с полным списанием долга.
Как ведется реестр внесудебного банкротства?
ЕФРСБ — это единый федеральный реестр о банкротах, которые проходят как судебную, так и внесудебную процедуру. Информация находится в открытом доступе, поэтому получить сведения могут все, в том числе и кредиторы.
Данные о факте несостоятельности вносятся как о юридических, так и физических лицах.
Влияние включения в реестр на финансовую и правовую ситуацию должника
После даты включения должника в реестр кредиторы не имеют права:
- взыскивать требования по погашению задолженности;
- начислять штрафы и пеню за непогашение кредитных обязательств;
- направлять требования в ФССП о конфискации имущества;
Кроме кредиторов обязательство есть и у потенциального банкрота. С даты фактической записи в реестре он не имеет права оформлять новые кредиты и займы, скрывать свои доходы и потенциальные источники их получения.
Сроки и порядок списания долгов через МФЦ
После того, как МФЦ включит должника в официальный реестр должников по внесудебному банкротству, кредиторам отводится время для того, чтобы обжаловать подобные действия и проверить должника более тщательно на потенциальное наличие недвижимости, фиктивных сделок и т.д.
Как долго длится процедура внесудебного банкротства?
От момента включения должника в реестр до момента списания долгов проходит минимум 6 месяцев. Это минимальный срок, в течение которого кредиторы могут обжаловать действия заемщика.
Что влияет на сроки завершения процесса?
Срок зависит по факту от действий кредиторов, наличие недействительных сделок с имуществом заемщика и т.д. Если все критерии соответствия соблюдены, должник реально не имеет имущества и доходов, то по завершению срока в полгода долги автоматически списываются.
Последствия внесудебного банкротства гражданина
Банкротство имеет минимальные последствия. И по факту для обычного гражданина не несет каких-то критических значений.
Ограничения и запреты после завершения процедуры
Статус банкрота, вне зависимости от его получения, влечет за собой последствия и обязательства:
- в течение 5 лет информировать потенциальных кредиторов о факте банкротства;
- в течение 3 лет такое лицо не имеет возможности занимать административные должности юридического лица (в течение 5 лет управлять финансовыми компаниями);
Влияние внесудебного банкротства на кредитную историю и финансовую репутацию
Статус банкрота, конечно, влияет на кредитную историю. И все зависит от конкретного результата. Например, банкротство, реализованное через реструктуризацию в судебном порядке, имеет минимальные последствия. Должник все равно погашает задолженность. А вот списание задолженности через МФЦ без реализации имущества и компенсации хотя бы частичных затрат кредиторам ведет к тому, что банки и МФО будут блокировать возможность оформления кредитных продуктов.
Можно ли повторно пройти процедуру внесудебного банкротства?
Пройти повторную процедуру внесудебного банкротства можно только через 10 лет после первичного оформления. При более раннем обращении будет отказ.
Плюсы и минусы внесудебной процедуры банкротства
Внесудебная процедура банкротства, как и любой юридический процесс, имеет свои преимущества и недостатки.
Преимущества внесудебного банкротства перед судебным
Основные преимущества:
- относительная краткосрочность - для получения официального статуса, как правило, требуется 6 месяцев;
- отсутствие платы за оформление;
- отсутствие судебных разбирательств;
Недостатки и риски, с которыми сталкиваются должники
Но перед началом внесудебного банкротства через МФЦ важно помнить и о его недостатках:
- фактически отсутствуют лица, заинтересованные в исходе дела и соблюдении всех процессуальных норм;
- существуют риски потенциальной передачи дела в суд при любом получении дохода;
- при наличии хотя бы минимального источника дохода со стороны МФЦ будет отказ;
Как минимизировать негативные последствия?
Банкротство — это юридическая процедура со своими требованиями и критериями, алгоритмами. Только опытный юрист с обширной практикой знает специфические нюансы, тонкости, которые существуют в деле. Поэтому залог успеха — это привлечение квалифицированного эксперта.
Заключение
Внесудебная процедура банкротства — это отличный вариант списания долга по упрощенному механизму для тех, у кого по факту нет в собственности имущества и постоянных доходов.
Основные выводы
Что нужно запомнить о внесудебном банкротстве:
- доступная по стоимости процедура в сравнении с судебным банкротством;
- минимизирует риски отчуждения имущества, в том числе и того, которое принадлежат родственникам;
- проходит без привлечения арбитражного управляющего и судебных разбирательств.